Le microcrédit On Line fonctionne. Le n°2 mondial de la micro-finance en ligne, Babyloan, vient de me rembourser une première annuité suite à mon investissement dans un projet de cages à Lapin en Palestine il y a deux mois.
Vous voulez savoir de quoi il retourne, cliquez ici. Voici, à droite, ma "protégée" (et d'une poignée d'autres babyloaniens), Samaher, qui a décidé d'élever des lapins pour arrondir ses fins de mois, son mari travaillant à distance du domicile.
Nous avions parlé de ce thème à plusieurs reprises notamment à l'occasion de l'intervention d'Arnaud Poissonnier le dirigeant de Babyloan.com à TEDxLaDéfense, .
Voici la preuve de mon premier remboursement:
Un rappel, dans le cas de Babyloan, vous vous inscrivez gratuitement sur le site. Vous investissez une somme (généralement quelques centaines d'euros, parfois moins) sur un projet de votre choix présenté par une ONG partenaire. Vous réglez une commission symbolique à Babyloan. Et ensuite le site vous crédite en fonction des échéance de l'emprunteur jusqu'à la dernière échéance. Pour les techniciens, précisons que l'absence d'intérêts et le commissionnement permettent à Babyloan de fonctionner en passant outre les obligations liées aux établissements de crédit qu'il devrait satisfaire si le prêteur était rémunéré. Petite vidéo de présentation générale ci-dessous:
Outre qu'Arnaud (ci-dessus) est devenu un ami après avoir été un brillant orateur de notre TEDx, je n'ai pas d'autre intérêt à vous faire connaître cette initiative sympathique que je vous conseille pour vos cadeaux de Noël. Amenez vos amis et vos proches à aider des micro-entrepreneurs dans le monde (et en France) avec la carte Cadeau:
Bonne chance et Joyeuses fêtes à vous, à Samaher et aux babyloaniens.
Bonjour et meilleurs vœux.
RépondreSupprimerJe n'arrive pas à comprendre le modèle économique de Babyloan. Sur le site je vois beaucoup de projets, souvent pour des sommes assez faibles, mais la plupart des projets ne sont pas financés ou mettent beaucoup de temps à l'être. Comment se rémunère Babyloan ? Dans une banque pour payer un seul salarié il faut 4 ou 5 millions d'en-cours de prêt. Là les sommes manipulées sont très faibles, rembourser des annuités de 5 €, ça coûte proportionnellement très cher. Comment font-ils pour tourner ?
Excellente année à vous Jérôme,
RépondreSupprimerJe n'ai pas toutes les réponses mais je vais demander à Arnaud de vous répondre.
Tout d'abord, il est logique que les projets présentés soient ceux qui recherchent un financement.
Ensuite, Babyloan est une plateforme d'intermédiation qui se finance indépendamment du projet. Vous prêtez à un projet par exemple 50€. ET en plus vous rémunérez Babyloan de par exemple 2€. Ensuite, l'emprunteur rembourse la plateforme qui recrédite votre compte jusqu'à 50€. Soit vous reprenez votre argent, soit vous réinvestissez.
Il y a fort peu d'opérations directes faites par Babyloan qui n'est pas un établissement de crédit du tout.
Babyloan communique auprès des prêteurs d'un côté et auprès des partenaires ONG de l'autre qui trouvent et proposent des projets.
Pure intermédiation du monde internet.
A bientôt
Pour payer une personne au smic en prenant des commissions sur des annuités de 5 €, il faut beaucoup beaucoup d'annuités. Babyloan ne serait-il pas financé par des donateurs comme l'Adie par exemple, dont j'avais déjà parlé ?
RépondreSupprimerLe montant de l'annuité dépend de la somme prêtée. Par exemple vous donnez 50€, et l'on vous rembourse 10 x 5 €. Aucune commission dessus.
RépondreSupprimerPar contre quand vous faites votre prêt de 50€, vous payez à Babyloan en plus, un montant de 2€ je crois.
Le modèle de Babyloan n'est absolument pas celui de la Banque ni, je pense,celui de l'ADIE. Babyloan est un site internet qui parie sur le développement d'un flux de trafic. Ce pari fait l'objet de levées de fonds dont le ROI se fera sur le développement du flux.
Arnaud m'a répondu et fera sans doute une mise à jour ici dans peu de temps.
Je ne crois pas qu'il faille chercher à calculer la rentabilité d'un tel site en fonction des modèles bancaires existants.
Amazon a démontré que, sur le long terme, on peut transformer une chaîne de valeur (l'édition, et maintenant la vente de n'importe quoi) non pas en faisant comme avant mais mieux mais en faisant complètement autre chose. Du coup, ce n'est pas seulement la vente de bouquins qui est transformée mais aussi l'édition, l'écriture et jusqu'à la lecture (avec les liseuses).
Personnellement,je suis attentif au projet d'Arnaud Poissonnier car il intègre à la fois une envie humaine nouvelle qu'une minorité agissante aisée exprime ET une démarche LONG terme classique (et qui n'est pas celle de la Banque) d'un site d'intermédiation. Le support de cette intermédiation est un prêt sans intérêt mais celle pourrait être autre chose.
Bonjour Jérôme,
RépondreSupprimerMerci pour votre intérêt.
Pour répondre à votre première question et comme le dit Didier, les projets présentés sur le site sont ceux qui sont en recherche de financement. Nous en proposons en moyenne 90 chaque jour et ils mettent à peu près 10 jours à être financés.
Les sommes sont effectivement faibles : le montant moyen d’un projet sur le site est de 400 €. Pour les projets en France que nous proposons via nos partenaires français : l’ADIE et CréaSol, le montant moyen du projet est plus élevé (3000€) et du coup le temps de financement est un peu plus long (30 jours).
En ce qui concerne notre modèle économique, nous avons plusieurs sources de revenus :
- 100% de la somme que vous allez prêter est bien envoyée sur le terrain, et nous vous demandons donc une participation complémentaire afin de couvrir une partie des frais de transfert d’argent, de taxes, de paiement sécurisé ou de fonctionnement de Babyloan
- Les IMF partenaires sur le terrain payent également un frais d’accès à la plateforme (faible vs le coût global de leur ressource normalement – une de nos missions sociales étant de permettre le financement du microcrédit à moindre coût via le grand public)
- Un flux de trésorerie via le placement des tirelires dormantes (quasi inexistant aujourd’hui)
- Quelques revenus provenant de nos activités auprès des entreprises (défi solidaire pour financer des projets en interne notamment)
- Et l’investissement en capital de nos actionnaires, car Babyloan a déjà levé plus de 2 millions d’euros en 4 ans
Ce modèle est donc nouveau et se base sur la quantité du flux pour pouvoir augmenter les revenus liés à la collecte, ainsi que la montée en puissance de nos activités avec les entreprises. En tant qu’entreprise solidaire, nous avons également un écart des salaires réduit de 1 à 5 entre le plus bas et le plus haut salaire.
Nous croyons fortement qu’il est possible d’avoir une mission sociale tout en étant économiquement viable ; et ainsi de prouver que le social et la solidarité n’est pas réservé aux ONG et associations mais concerne également les entreprises.
Le challenge est grand mais nous connaissons actuellement une croissance de plus 70% de nos activités, et nous espérons donc atteindre l’équilibre d’ici 2015.
N’hésitez pas à nous contacter via notre blog, ou notre Facebook si vous avez d’autres questions.
Laure
Merci pour ces éléments.
RépondreSupprimerQuel que soit le modèle il faut bien payer des salaires, des loyers et le reste même quand on a une bonne idée. Il faut 400 commissions à 5 € pour payer un SMIC. Ma question est de savoir d'où viennent les recettes de Babyloan ?
Merci Laure, j'espère que cela a répondu à votre question Jérôme.
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